アセットアロケーション＆ポートフォリオを作ろう！その１
アセットアロケーションとポートフォリオって何が違うの？ｗ
どうも、くまさんです。
色んな事を平行してやってるが故に、一つ一つがずっと中途半端です。
今回はタイトルの通り、アセットアロケーション＆ポートフォリオを作ろう！という企画でまとめていきます。
恐らくというか、確実に長くなるので「その１」です。
アセットアロケーションとは何ぞや
アセットアロケーション│初めてでもわかりやすい用語集│ＳＭＢＣ日興証券
↑物凄く端的で分かりやすいリンクｗ
要するに、具体的な商品ではなく大別（地域別の株式・債権・REIT等）で、何をどんな比率で保有するか？と言う計画ですね。
これを決めるだけでも一苦労です。
ただ、学長の教えを思い出せば筋道は立ちます。
「どういう目的があって投資をするのか」です。
会社から自由になりたい
上記がこのブログを始めた理由です。
であれば、自ずと答えは出てくる訳です。
給与所得以外の収入を増やす事
この事から導き出される答えは
と言う事になります。
どのような商品を買うにせよ、配当金が得られないのは×ということ。
アセットアローケーションを決めよう
さて、決め方の道筋は決まりました。
ここで一つ問題があります。
・積立NISAでは配当金が得られる商品が少ない
実は、妻と相談した結果
「学資の代わりに積立NISAをやる」と言う事が決定。
銘柄は「e-maxis slim 全世界株式（除く日本）」です。
金額は年間満額の40万、毎月33,333円です。
・ソニー生命の変額保険「全世界株式型」に加入している
これは数年前に「入ってしまった」ものです。
毎月￥8,500程度を払い込んでいます。
リベ大の教えに反するとは分かっています。
ただ、妻が保険には肯定的なので見直しは少し難しい。
来月に販売員が見直し相談に来るので、現在の状況と解約時の損失を聞いてみるつもり。
子供が２人いるので、保険を大切に思う妻の気持ちも分かるし、このくらいなら続けてもいいか…というのは甘いですかね。
何はともあれ、この時点で日本を除く全世界株式に約42,000円を投資している事になります。
加えて、これらは配当金が得られないタイプの投資。
仕方がないとは言え、現実は理想通りにはいかないものですね…
一カ月の投資可能金額をいくらまでにする？
実は、このブログを始めてからコツコツと
「収入と支出」について解明を進めてきました。
固定資産税や自動車税など、本来は月割でないものも月割に直して計算。
現在の固定支出は…（上記の変額保険や学資保険は保険金として含んでいます）
一カ月につき約20万円＝年額240万円
という膨大な金額で算出されました。
対して、月の収入は残業モリモリの状態で30万に届かない。
とは言え毎月数万円は余剰が出るし、ボーナスは満額投資に回せる。
一カ月10万円なら続けられそう
という見通しは立ちました。
既に42,000円の枠は埋まっていますから、残りは58,000円です。
もう1200文字を超えてしまったので、次回に続きます！
次回は「国内債券」と「国内株式」について調べる予定です。
