終身保険（続けトク保険）を解約します

どうも、くまさんです。

リベ大に入ってから、コツコツと自分の状況を整理する日々です。

今回は、とある終身保険を解約しようと思います。

「続けトク保険」という名前の商品です。

何故解約するのかなど、詳しくは続きで書いていきます。

※結論から言うと、この商品は「この手の保険にしてはマシ」です。

しかしながら、今の自分のライフプランには合っていません。

高い授業料＆保険料を払ったという考えで解約します。

＜そもそも、なぜこの保険に入ったのか＞

・契約したのは約６年前

⇒投資の知識は全くのゼロ

⇒投資＝100％損するという謎の思い込み

⇒かといって、貯金ではジリ貧

⇒「保険と貯蓄と投資を兼ねた商品」がある事を知る

当時の自分にとって、この保険はかなり魅力的でした。

当時は独身で、保険はこれ一本でも良かったのです。

⇒保険の詳細

・月額約1万円で、30年以上の払い込み（終身）

・病気・ガン・災害での死亡 or 高度障害に数百万円を保障

・余命６カ月以内と診断時、一時金を保障（特約）

とりあえず、最低限の保障はついています。

＜今なぜ、解約するのか＞

①年利が低い

・30年以上先の満期時にやっと「120％弱」の返戻金

・さらに10年後に受け取りで「130％弱」の返戻金

あくまでも「投資先」として見た場合、年利が低いです。

※積立換算で年利何％なのかは後で調べて書きます

あくまで保険とセットが良い！という方には、それでもメリットはあるでしょうか。

②数年前に他の保険に加入したため、メリットが皆無に

保険がこれ一本の時はまだ良かったのです。

しかし、結婚して子供を設けたら「死亡時数百万」では足りない。

そこで掛け捨ての保険に入る事にしました。

その時、保険の相談員にはこの保険を見せました。

相談員は「もっと資料を見せてくれ」と言いました。

全てを見終わった後、相談員はこう言いました。

「今解約しても大きく元本割れする」

「ある程度払って『払い済み』にするのも手」

「この手の商品としてはまだ良い方」

うろ覚えですが、こんな感じのアドバイスを受けました。

当時の私は上記のアドバイスを受けて、

「あぁそうか、続けていいんだな＾＾」

と思考停止して、今日まで継続してしまったのです。

③返戻率は恐怖の60％割れ。それでも解約する理由

今解約した場合、払込元本－返戻金＝30万円ほどです。

6年間積立した結果がマイナス30万円。

これが投資なら笑えない失敗です。

ここで、両学長のおっしゃった言葉を一部お借りします。

「高い授業料と考えるか、保険料を払ったと思えば良い」

実際、30万円を6年で割ると5万円です。

月額4千円強の掛け捨て生命保険だった、と考える事が出来ます。

（この考え方で私は相当救われました）

※ちなみに、掛け捨てなら死亡保障１千万以上が千円とかで掛けられますね。

あれ、おかしいな・・・目から汗が出てきたぞ・・・

④このまま続ければ機会損失が相当なものに

・今後20年以上、年間12万円が塩漬け状態に！

　（満期より僅かでも早く解約すると大きく元本割れ）

・今解約した返戻金を元手に、年利3％で毎年12万積立すると

　⇒満期時の利益は150万円近い差※になる（複利効果）

　⇒今30万円損したとしても、確実に取り戻せる

※ちなみに、保険会社が破綻した場合はもっと差が広がります。

⑤「自由になれそう」な時に大きな足枷になる

私は副業収入で3桁万円といった目標は持っていません。

良くて10～20万がゴールといった所でしょう。

この状態で自由を目指すなら、固定費はとことん下げるべきです。

毎月1万円を延々支払い続けるのは、悪夢です。

＜終わりに＞

ここまで考えると、もう解約に何の迷いもありません。

（あくまで、私には合わない保険という結論です）

浮いたお金で積立投資をスタートしたいと思います。

私のように、解約で大きく元本割れする保険に悩む人は相当いると思います。

続けるにしろ解約するにしろ、この記事が少しでもお役に立てば幸いです。

（今回は、寝不足になってまで書いてしまいました。

少しずつですが、自分の成長を感じています。

続けていくことが重要ですね。）